如何買車險最劃算？

據(jù)了解，車險有強制險與商業(yè)險之分，其中，交強險是必須購買的，而商業(yè)險中的基本險包括車輛損失險和第三者責(zé)任險，附加險包括車上人員責(zé)任險、車上貨物險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、停駛損失險、自燃險、劃痕險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險等。

我們先來了解一下幾種主要的商業(yè)車險種類：

一.基本險：車輛損失險，第三者責(zé)任險

1.車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險是附加險的基礎(chǔ)，只有保了車損險才能保其他附加險。

2.第三者責(zé)任險：第三者責(zé)任險是指保險車輛因保險人責(zé)任事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險是強制必須保的，否則被保車輛無法通過年檢。

事故傷亡者要想得到更多的補償，理論上有幾個辦法：1.提高交通安全性，降低交通事故傷亡率;2.建立社會保障基金，補充資金缺口;3.提高第三者責(zé)任險的保費。從實際情況來看，短時間內(nèi)降低傷亡率有相當(dāng)?shù)睦щy，因此，建立社會保障基金和提高第三者責(zé)任險的保費可能在未來一段時間內(nèi)實施更加可行。

二.附加險：盜搶險，玻璃險，自燃損失險，不計免賠

1.全車盜搶險：負責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。

2.風(fēng)擋玻璃單獨險：車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨破裂或破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險公司賠償。

3.自燃損失險：自燃損失險，車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運載貨物自身起火原因燃燒造成保險車輛的損失。

4.不計免賠特約險：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負責(zé)賠償。不計免賠險一定要保，否則，一旦出險，保險公司最多只賠付總損失的80%。

很多車主咨詢：如何買車險最劃算？小編表示，選購車險應(yīng)因人、因車而異。若車主是新手，出險概率相對大些，除主險外，不計免賠特約險應(yīng)首先考慮。另外，專家認為，講究組合買車險最劃算。根據(jù)對近萬名車主投保情況進行分析，有4種車險組合方案最為常見：

方案1：全面型

組合險種：交強險+商業(yè)三者險（50萬元至100萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。

適合對象：新車新手及需要全面保障的車主。

方案2：常規(guī)型

組合險種：交強險+商業(yè)三者險（20萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計免賠特約。

適合對象：適合有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主。

方案3：經(jīng)濟型

組合險種：交強險+商業(yè)三者險（10萬元）+車損險+不計免賠。

適合對象：適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主。

方案4：風(fēng)險型

組合險種：只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付金額、住院醫(yī)療、財產(chǎn)損失賠付金額均較低。

注意事項：此方案風(fēng)險極大。保險專家一般不建議。