個(gè)人賬戶收款超過(guò)5萬(wàn)人民幣時(shí)就會(huì)被監(jiān)控，超過(guò)20萬(wàn)人民幣的時(shí)候反洗錢系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)監(jiān)測(cè)到數(shù)據(jù)。但是各個(gè)商業(yè)銀行的監(jiān)控力度有所差異，處理方式也不盡相同。假設(shè)收款方的交易行為屬于正常業(yè)務(wù)，那么系統(tǒng)預(yù)警對(duì)當(dāng)事人來(lái)說(shuō)并不會(huì)產(chǎn)生影響。

認(rèn)定可疑交易的特征

1、個(gè)人賬戶在短時(shí)間內(nèi)有大量資金分批轉(zhuǎn)入（出）或者集中轉(zhuǎn)入（出）；

2、企業(yè)賬戶的收付頻率以及交易金額和公司的業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配；

3、企業(yè)的資金流向和經(jīng)營(yíng)范圍不匹配；

4、公司賬戶的平常收付和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)不適應(yīng)；

5、企業(yè)賬戶發(fā)生周期性的巨額***和本公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)不匹配；

6、同樣的收款方和付款方近期內(nèi)多次發(fā)生資金收付；

7、突然啟用長(zhǎng)久閑置的賬戶并且短期內(nèi)大量資金收付；

8、短時(shí)間內(nèi)多次獲得與經(jīng)營(yíng)范圍不相關(guān)的個(gè)人收款；

9、存取金額、頻率和用途與正常收付狀況不匹配；

10、個(gè)人賬戶短期內(nèi)收付現(xiàn)金一百萬(wàn)元以上；

11、與走私等黑色交易活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶在短時(shí)間內(nèi)有多次資金活動(dòng)；

12、個(gè)人連續(xù)多次開(kāi)設(shè)賬戶以及注銷賬戶，并且注銷賬戶之前有大量資金交易；

13、個(gè)人故意化整為零，用以躲避大額交易檢測(cè)；

14、人民銀行認(rèn)定的另外的可疑交易行為；

15、金融機(jī)構(gòu)判定的另外的可疑交易行為。