房貸如果采取等額本息還款方式，那在整個還款期限內(nèi)，月還款額都保持一致不變，其中利息占比在還款前期較大，隨著借款人不斷還款，利息占比逐月遞減，本金占比就逐月遞增了。

等額本息的計算公式如下：

月還款額（本金+利息）=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。

總利息= [貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1] ×還款月數(shù)－貸款本金。

注意：

1、等額本息貸款采用的是復合利率計算，即在每期結(jié)算時刻，剩余本金產(chǎn)生的利息將和剩余本金一起被計息，簡單來說，就是未付的利息也要計息。

2、等額本息還款方式與等額本金相比，產(chǎn)生的利息要多一些。絕大多數(shù)銀行普遍推薦房貸客戶選擇這一還款方式，不過不少客戶更青睞于等額本金還款方式。

3、等額本息的優(yōu)點是方便安排收支，適合經(jīng)濟收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。不過還款年限過半后本金比例才增加，因此不太適合提前還款。