作為首批通過驗收的8家征信機構(gòu)，芝麻信用和騰訊信用同屬于民間征信公司，背靠阿里巴巴和騰訊集團兩座大山，自然收到廣泛關(guān)注，那么這兩個征信機構(gòu)有什么不同呢？哪個更有優(yōu)勢？

芝麻信用的籌碼顯然是淘寶天貓長期積累下來的電商數(shù)據(jù)和支付寶的支付數(shù)據(jù)，包括了消費者的消費記錄、水電煤氣繳費情況、信用卡還款乃至包括余額寶在內(nèi)***的情況。而騰訊手中則有大量的社交數(shù)據(jù)，包括QQ的8億用戶、4000億張QQ空間照片，以及騰訊安全積累的反欺詐黑名單數(shù)據(jù)庫等。

不同的優(yōu)勢也投射到各自的產(chǎn)品上。芝麻信用一系列產(chǎn)品多半集中在消費者端，如免押金酒店住宿、免押金租車，乃至憑芝麻信用分申請新加坡、盧森堡簽證等。

騰訊征信總經(jīng)理吳丹表示，騰訊征信主要的合作伙伴是金融機構(gòu)，包括銀行、消費金融公司和P2P公司。他介紹說，“騰訊認為，征信的根本目的還是為金融機構(gòu)風控提供服務，一方面幫助銀行提供反欺詐服務，一方面提供包括信用評分和信用報告在內(nèi)的信用產(chǎn)品服務。騰訊征信已和廣發(fā)銀行和浦發(fā)銀行的銀行卡中心開始合作”。

專注于消費端，讓芝麻信用的產(chǎn)品邏輯相對清晰，但騰訊征信為何選擇了這兩方面服務？吳丹表示，騰訊將安全作為信用的重要組成部分，在反欺詐服務中主推實時人臉識別的人臉核身系統(tǒng)，為金融機構(gòu)提供遠程的身份識別服務。從現(xiàn)場演示看，這一服務需要先掃描識別用戶***上的姓名、性別等信息，同時要求用戶念一段數(shù)字，通過唇語監(jiān)測判斷出該用戶為實時活體，然后將圖像與公安部信息庫中的照片存檔進行比對。

為騰訊征信提供人臉識別技術(shù)的騰訊優(yōu)圖研發(fā)中心總監(jiān)黃飛躍表示，這一技術(shù)基于騰訊在社交工具上的數(shù)據(jù)資源。“依靠用戶在QQ空間等上傳的圖片，我們可以獲得每個人在不同條件下的多張圖片。圖片數(shù)據(jù)覆蓋年齡、性別、光線等變化，時間跨度長。”他還表示，除了為金融機構(gòu)提供“驗真”服務外，未來還可能用于包括婚戀網(wǎng)站核實身份、高考人臉識別、會議簽到等場景。

兩大巨頭之所以如此重視人臉識別，因為其除了能提供的服務外，還有應對前海微眾銀行和網(wǎng)商銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行遠程開戶的需求。

此外，吳丹也表示，利用包括手機QQ等在內(nèi)的社交關(guān)系鏈，能夠更準確地識別出“壞人”。“比如他們關(guān)心**、信用卡套現(xiàn)、買賣***等，這些都會在即時通訊軟件上有自己的關(guān)系鏈。依靠騰訊的數(shù)據(jù)庫，如果關(guān)系鏈中已有人被標記出來，探測到‘壞人’的幾率就會大很多。”吳丹說。

手中握有大量數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)征信機構(gòu)如何保證這些數(shù)據(jù)不被濫用，如何保護消費者的隱私？阿里巴巴和騰訊都表示，只有消費者授權(quán)，才能生成信用評分，同時，每次有機構(gòu)要求調(diào)用信用數(shù)據(jù)，都必須由消費者事先進行授權(quán)。

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