支付寶備用金和征信無關。用戶申請備用金時，不需要授權查詢個人征信報告，申請成功也不會有備用金的借款記錄上征信，甚至備用金逾期了，支付寶也不會上傳備用金逾期記錄到征信中。雖然備用金與征信無關，但是備用金逾期后會有違約記錄上傳到芝麻信用，這樣備用金逾期也會影響到花唄、借唄。

花唄與借唄已經對接了人行征信，用戶征信不良將無法使用花唄與借唄。但是征信不良，并不會影響用戶使用備用金。至于后續備用金是否會對接人行征信，請以支付寶公布的公告為準。備用金沒有對接人行征信，用戶也必須按時還款，否則產生的逾期記錄會影響用戶的芝麻信用。

芝麻信用受到影響，那么會直接影響用戶體驗支付寶的相關服務，這樣對于用戶的影響也是比較大的。