輕癥，不要被字面上的意思騙了，不是指這病很小，對人影響不大，而是可以接受治療，和重大疾病比，可能真的是小。但是我們還是要注意，不能忽略，輕癥對人的影響也是很大的。重疾險里面就一般都包括了輕癥賠付，值得注意的是在重疾險里有沒有輕癥豁免保費。那么，為什么輕癥豁免保費那么重要？輕癥為易發病，比較常見，所以一定要做好保障。

輕癥豁免保費是什么

輕癥指被保險人生前經組織病理學檢查被明確診斷為下列惡性病變：原位癌；相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌，并且接受了相應的治療。

所謂的輕癥疾病豁免保費，多為終身保障型產品，是重疾險本身自帶的功能，不需另外付費添加。為什么輕癥豁免保費那么重要？輕癥豁免就是輕癥疾病豁免保費，指在交費的期間內，被保險人發生符合合同里約定的輕癥疾病之一或多種，免除續期剩余未交的保險費，合同繼續有效，被豁免的保費視為已交。

為什么輕癥豁免保費那么重要？

1、輕癥簡單來說，就是重大疾病前期較輕的疾病或者重大疾病可采取先進技術微創治療的疾病。為什么輕癥豁免保費那么重要？相對于重疾，其實輕癥大病更為常見和多發，同時它往往是重疾的潛伏階段，需要早期發現和積極治療，才能防止往重疾轉變。

2、輕癥與重疾相比，一是把部分除外責任納入保障范圍，二是順應醫療發展潮流將先進治療手段如非開胸微創等手段納入保障范圍。一般來說，目前輕癥疾病的種類在8種到41種之間。現在業內大部分的重疾險基本都包含了輕癥賠付的責任。為什么輕癥豁免保費那么重要？基本上大多數公司的輕癥都包括了極早期惡性腫瘤或惡性病變，如原位癌。另外還有諸如輕度腦中風、不典型的急性心肌梗塞、較小面積Ⅲ度燒傷（10%）、視力嚴重受損、單眼失明、冠狀動脈介入手術、主動脈內手術、腦垂體瘤腦囊腫腦動脈瘤及腦血管瘤等疾病。

從中可以發現，大部分輕癥病種都是重大疾病條款中“下列疾病不在保障范圍內”的除外責任。比如，大部分公司輕癥所包含的“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤”，正是重大疾病的“良性腦腫瘤”責任中標注為“不在保障范圍內”的部分。

3、輕癥疾病的發生率高，實際治療費用不會太高，因此它的賠付責任通常為重疾保額的20%。例如，重疾保額20萬，得了輕癥就賠4萬。不過有個重要細節要注意，比如4萬賠了以后，原保額20萬是繼續20萬還是減少為16萬，不同的重疾險產品在這方面的具體條款是不同的。

另外，好多保險公司還推出了輕癥多次理賠的條款，最多可以理賠5次：每次都賠付20%，或者第1、2次確診輕癥，額外賠付保額的20%，后3次理賠30%，最高可理賠重疾保額的130%。為什么輕癥豁免保費那么重要？與重疾多次理賠的門檻較高相比，輕癥多次理賠概率相對較高，并且基本上都沒有“組別”的要求。

所以在購買重疾險時，務必要注意看有沒有包含輕癥豁免，也要看清除外責任，不要有什么事時才發現常見的病被寫在了除外責任，保險公司不用理賠。