個人買養老保險劃算嗎個人養老保險該如何買

在過去人們都興“養兒防老”，如今時代變了，養兒已經不能防老。購買一份養老保險可以讓你您有所依，那么個人買養老保險劃算嗎？個人應該如何買養老保險呢？下面小編帶大家一起來探究一下養老保險如何買的問題。

個人買養老保險劃算嗎？首先，我們先了解個人怎么買養老保險（社保）組成部分及**，目前，我國自由職業者、城鎮個體工商戶或者沒有固定工作靈活就業人員是可以**社會保險的；個人參加社會保險,就應當按照自由職業者參加社會保險的辦法執行。個人買養老保險劃算嗎？自由職業者，城鎮個體工商戶和靈活就業人員參加基本養老保險的繳費基數根據當地上年度在崗職工平均工資計算，繳費比例為20％，其中8％記入個人賬戶，退休后按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金。但是這部分養老保險對于參保人日后養老有一定不足，就是報銷范圍和數量小。

其次，個人買養老保險劃算嗎？與社保相比之下，有著不可多得的優勢，它的核算原理從參保人上繳的保額、保險的險種（附：分紅類保險、健康類保險）、保險期限來衡量一個人如何為自己購買合適的養老保險。

每個人都得面臨養老問題，個人購買養老保險有很多優勢。個人買養老保險劃算嗎？養老保險是我們老年生活強有力的保障，當然很劃算！

個人交養老保險劃算嗎

作為沒有工作單位的個體戶、自由職業者，可以選擇交居民養老保險和職工養老保險。

?

交居民養老，每年壓力較小，穩賺不賠。

?

交職工養老，以后養老金會領的更多。但是，職工養老需要承擔“公司+個人”的所有繳費。一旦中途身故，虧損幾十萬都有可能！

?

下面我們來分別計算下，居民養老和職工養老的收益；值不值得交，選擇交哪一個，就看你決定了。

我以生活在深圳的老王為例，分別計算下兩者的收益。

?

1、交居民養老，能多少錢？

只要年滿16歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養老保險。

這里以深圳為例，看看居民養老怎么交錢，其他城市都大同小異。

?

?

如圖所示

?

居民養老的投保門檻非常低，最低每年交120元就能參保。而且繳費靈活，保費分為十檔，可以根據自己的實際情況來選擇。

?

另外，我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發放。

?

那么，退休后能領多少錢？

?

深圳的居民養老金分為2部分：

基礎養老金：戶籍不滿8年的，每月領240元；滿8年及以上，每月領360元，這個金額由社保局定期調整；

個人養老金：用個人賬戶的余額，除以計發月數。

其中，計發月數由社保局規定，例如60歲退休，計發月數是139個月。

?

舉個例子：40歲的老王，每年按最高檔3600元交保費，一共交了15年。

?

基礎養老金：每月按360元領取
個人養老金：3600×15÷139（計發月數）=388元

?

那么在60歲退休后，老王每月能領?。?60+388=748元，每年合計領取：8976元。

?

老王在15年中，總共交了5.4萬保費，退休后第6年就能保單現金價值超過已支付保費。如果基礎養老金以后上漲了，保單現金價值超過已支付保費時間就會更快。

?

即使退休后第二天，老王就去世了，一分養老金都沒有領過。那老王家屬亦可以領回個人賬戶的錢，怎么也虧不了。

2、交職工養老，能領多少錢？

?

如果老王選擇去社保局交職工養老，以10000為繳費基數：

?

那么每個月繳納費用是：

公司：10000X14%=1400→進入統籌賬戶，國家支配

個人：10000X8%=800→進入個人賬戶

?

由于老王是自由職業者，沒有工作單位，所以每個月的2200都是自己承擔！

?

有了這個統籌賬戶，我們退休后就可以按月領錢，只要活下去就可以一直領下去。但萬一中途身故，我們只能領回個人賬戶的錢；統籌賬戶的錢，就是全部給國家做貢獻了！

?

這是自由職業者交職工養老的最大風險。

?

假如老王40歲開始交社保，繳費基數是10000；

?

每個月交2200元，持續交20年，60歲退休時能領多少錢？

?

職工養老金分為兩部分：

個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷計發月數

基礎養老金=（社會平均工資+本人指數工資）÷2×繳費年限×1%

?

社保局的公式很復雜，上面稍作簡化，這里再解釋一下：

?

社會平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數工資：根據你的繳費記錄，計算出你的工資大概是社會平均工資多少倍，例如1.1倍

?

目前，深圳的社會平均工資是8348元，未來的社會平均工資無法準確預測。這里保守假設按5%增長，20年后是21095元。

?

如果老王20年都是以10000元為繳費基數，那他退休時的指數工資是16454元，個人賬戶余額：800x12x20=19.2萬。

?

根據公式，老王的退休金計算如下：

?

個人賬戶養老金：19.2萬÷139=1381元

基礎養老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元

總養老金：1381+3755=5136元/月，即61632元/年

?

退休后靠前年，老王就可以領取61632養老金了。

?

再簡單計算下收益：

?

?

養老金多少是與平均工資密切相關的，未來的平均工資我們當然無法得知，這里是假設每年按5%增長。

?

可以看到，老王在67歲時就有機會保單現金價值超過已支付保費了；活得越久，領得越多。

?

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領回自己個人賬戶錢。自己交入統籌賬戶的幾十萬，就全部虧損了。

綜上，養老保險究竟值不值得交，沒有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領點養老金，更有底氣地說話。

?

假如你對自己身體充滿信心，那可以交職工養老，收益會更高；假如對身體很悲觀，那就交居民養老。

個人繳納養老保險劃算嗎

作為沒有工作單位的個體戶、自由職業者，可以選擇交居民養老保險和職工養老保險。

?

交居民養老，每年壓力較小，穩賺不賠。

?

交職工養老，以后養老金會領的更多。但是，職工養老需要承擔“公司+個人”的所有繳費。一旦中途身故，虧損幾十萬都有可能！

?

下面我們來分別計算下，居民養老和職工養老的收益；值不值得交，選擇交哪一個，就看你決定了。

我以生活在深圳的老王為例，分別計算下兩者的收益。

?

1、交居民養老，能多少錢？

只要年滿16歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養老保險。這里以深圳為例，看看居民養老怎么交錢，其他城市都大同小異。

?

?

如圖所示

?

居民養老的投保門檻非常低，最低每年交120元就能參保。而且繳費靈活，保費分為十檔，可以根據自己的實際情況來選擇。

?

另外，我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發放。

?

那么，退休后能領多少錢？

?

深圳的居民養老金分為2部分：

基礎養老金：戶籍不滿8年的，每月領240元；滿8年及以上，每月領360元，這個金額由社保局定期調整；

個人養老金：用個人賬戶的余額，除以計發月數。

其中，計發月數由社保局規定，例如60歲退休，計發月數是139個月。

?

舉個例子：40歲的老王，每年按最高檔3600元交保費，一共交了15年。

?

基礎養老金：每月按360元領取
個人養老金：3600×15÷139（計發月數）=388元

?

那么在60歲退休后，老王每月能領取：360+388=748元，每年合計領?。?976元。

?

老王在15年中，總共交了5.4萬保費，退休后第6年就能保單現金價值超過已支付保費。如果基礎養老金以后上漲了，保單現金價值超過已支付保費時間就會更快。

?

即使退休后第二天，老王就去世了，一分養老金都沒有領過。那老王家屬亦可以領回個人賬戶的錢，怎么也虧不了。

2、交職工養老，能領多少錢？

?

如果老王選擇去社保局交職工養老，以10000為繳費基數：

?

那么每個月繳納費用是：

公司：10000X14%=1400→進入統籌賬戶，國家支配

個人：10000X8%=800→進入個人賬戶

?

由于老王是自由職業者，沒有工作單位，所以每個月的2200都是自己承擔！

?

有了這個統籌賬戶，我們退休后就可以按月領錢，只要活下去就可以一直領下去。但萬一中途身故，我們只能領回個人賬戶的錢；統籌賬戶的錢，就是全部給國家做貢獻了！

?

這是自由職業者交職工養老的最大風險。

?

假如老王40歲開始交社保，繳費基數是10000；

?

每個月交2200元，持續交20年，60歲退休時能領多少錢？

?

職工養老金分為兩部分：

個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷計發月數

基礎養老金=（社會平均工資+本人指數工資）÷2×繳費年限×1%

?

社保局的公式很復雜，上面稍作簡化，這里再解釋一下：

?

社會平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數工資：根據你的繳費記錄，計算出你的工資大概是社會平均工資多少倍，例如1.1倍

?

目前，深圳的社會平均工資是8348元，未來的社會平均工資無法準確預測。這里保守假設按5%增長，20年后是21095元。

?

如果老王20年都是以10000元為繳費基數，那他退休時的指數工資是16454元，個人賬戶余額：800x12x20=19.2萬。

?

根據公式，老王的退休金計算如下：

?

個人賬戶養老金：19.2萬÷139=1381元

基礎養老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元

總養老金：1381+3755=5136元/月，即61632元/年

?

退休后靠前年，老王就可以領取61632養老金了。

?

再簡單計算下收益：

?

?

養老金多少是與平均工資密切相關的，未來的平均工資我們當然無法得知，這里是假設每年按5%增長。

?

可以看到，老王在67歲時就有機會保單現金價值超過已支付保費了；活得越久，領得越多。

?

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領回自己個人賬戶錢。自己交入統籌賬戶的幾十萬，就全部虧損了。

綜上，養老保險究竟值不值得交，沒有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領點養老金，更有底氣地說話。

?

假如你對自己身體充滿信心，那可以交職工養老，收益會更高；假如對身體很悲觀，那就交居民養老。