對(duì)于大多數(shù)人來說，購(gòu)買的靠前份保險(xiǎn)應(yīng)該是意外險(xiǎn)。因?yàn)橐馔獗ｋU(xiǎn)具有保費(fèi)低廉保障額度高的特點(diǎn)，但意外險(xiǎn)并不是賠償所有的意外事故，下面以一個(gè)保險(xiǎn)意外事故案例，來介紹下意外險(xiǎn)的賠償問題。

　　案例
南京一市民買了一份交通意外險(xiǎn)，根據(jù)保障責(zé)任，飛機(jī)意外保障40萬元、火車和輪船意外保障均為10萬元、汽車意外保障為2萬元。前不久，該市民到外地出差，乘坐單位來接機(jī)的公務(wù)車時(shí)不幸遭遇車禍身亡。家人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠卻遭拒絕，理由是投保人乘坐的是公務(wù)車，而非保險(xiǎn)責(zé)任中所指的合法客運(yùn)車輛。無獨(dú)有偶，周先生2003年投保了意外傷害險(xiǎn)。上個(gè)月，他在步行時(shí)被一輛電動(dòng)車帶倒，送醫(yī)后不治。醫(yī)院出具的死亡證明書指出，其死因是“心肌梗塞”。事后，周先生的家人提出賠付要求，卻被保險(xiǎn)公司以導(dǎo)致死亡的原因?yàn)榧膊。粚僖馔鈧橛删苜r。

分析
可見，盡管意外險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保額”的優(yōu)點(diǎn)，但并非所有意外事故都能獲賠。因?yàn)椋m然投保人認(rèn)為的意外帶有很強(qiáng)的主觀性，但在賠付過程中，保險(xiǎn)公司還是會(huì)嚴(yán)格界定引起事故的原因是否屬于意外險(xiǎn)中的“意外”。拿南京市民的例子來說，很多人覺得只要坐車出車禍就可獲賠，實(shí)際上該款交通意外險(xiǎn)明確，汽車意外保障是指被保險(xiǎn)人每次以乘客身份，持有效客票乘坐從事合法客運(yùn)的汽車，如公交車、長(zhǎng)途客車和出租車等遭受意外傷害，才能給付保險(xiǎn)金。由此，投保人乘坐私家車和公務(wù)車就不在保障范圍內(nèi)了。
再拿周先生來說，走在路上發(fā)生事故導(dǎo)致身故，盡管符合保險(xiǎn)對(duì)于“意外”的定義，卻不符合“外來的”標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)椋芟壬砉适瞧渥陨硭夹呐K病所致，而疾病并不屬于意外傷害險(xiǎn)所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，故此亦無法獲賠。

保險(xiǎn)意外事故案例中，周先生被電動(dòng)車撞倒，引發(fā)了心肌梗塞，導(dǎo)致死亡。面對(duì)這樣的情況，保險(xiǎn)公司是不賠的，因?yàn)楦鶕?jù)意外的定義，周先生的死因不符合“外來的”這一標(biāo)準(zhǔn)。