保險監(jiān)管保險監(jiān)管是指一個國家對本國保險業(yè)的監(jiān)督管理。一個國家的保險監(jiān)管制度通常由兩大部分構(gòu)成：一是國家通過制定保險法律法規(guī)，對本國保險業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理;二是國家專門的保險監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對保險業(yè)進(jìn)行行政管理，以保證保險法規(guī)的貫徹執(zhí)行。1內(nèi)容?保險監(jiān)管的內(nèi)容主要有：市場準(zhǔn)入監(jiān)管、公司股權(quán)變更監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、內(nèi)部控制監(jiān)管、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管、資本充足性及償付能力監(jiān)管、保險交易行為監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管、再保險監(jiān)管、金融衍生工具監(jiān)管等。2意義?保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，是社會經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的一個重要組成部分，對社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人某活的安定負(fù)有很大的責(zé)任。保險經(jīng)營與風(fēng)險密不可分，保險事故的隨機(jī)性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險經(jīng)營本身存在著不確定性，加上激烈的同業(yè)競爭和保險道德風(fēng)險及欺詐的存在，使得保險成了高風(fēng)險行業(yè)。保險公司經(jīng)營虧損或倒閉不僅會直接損害公司自身的存在和利益，還會嚴(yán)重?fù)p害廣大被保險人的利益，危害相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而影呼社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人某活的安定。所以，保險業(yè)具有極強(qiáng)的公眾性和社會性。國家對保險業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，是有效地保護(hù)與保險活動相關(guān)的行業(yè)和公眾利益的需要。國家對保險業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管也是培育、發(fā)展和規(guī)范保險市場的需要。由買方、賣方和中介人三要素構(gòu)成的保險市場，有一個產(chǎn)生、發(fā)育、走向成熟的過程，它伴隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。國家對保險業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管有利于依法規(guī)范保險活動，創(chuàng)造和維護(hù)平等的競爭環(huán)境，防止盲目競爭和破壞性競爭，以利保險市場的發(fā)育、成熟。構(gòu)成保險的要件之一是必須***為數(shù)眾多的經(jīng)濟(jì)單位，這樣才能有效地分散風(fēng)險。所以參加保險的人數(shù)眾多、覆蓋面大、涉及面廣。而如前所述，保險經(jīng)營具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，保險需專門知識，參加保險的一般成員往往缺乏這方面的知識。國家對保險業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管也是由保險經(jīng)營和保險業(yè)的這種技術(shù)性與專業(yè)性特點所決定的。3目標(biāo)?在發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家的保險法規(guī)和國際保險監(jiān)管組織文件中，對監(jiān)管目標(biāo)的表述雖然不盡一致，但基本上包括三方面，即：維護(hù)被保險人的合法權(quán)益，維護(hù)公平競爭的市場秩序，維護(hù)保險體系的整體安全與穩(wěn)定。一些新興市場經(jīng)濟(jì)國家的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了履行法定監(jiān)管職責(zé)之外，還承擔(dān)著推動本國保險業(yè)發(fā)展的任務(wù)。中國的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)就擁有這兩方面的職能。中國保監(jiān)會具有***行政管理部門和保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重職能。作為保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它應(yīng)維護(hù)被保險人的合法權(quán)益、維護(hù)公平競爭的市場秩序和保險體系的整體安全與穩(wěn)定;作為行業(yè)行政管理部門，它必須作好保險發(fā)展的中長期規(guī)劃的研究和制定，研究保險發(fā)展的重大戰(zhàn)略、基本任務(wù)和產(chǎn)業(yè)政策，要通過規(guī)劃、指導(dǎo)和信息服務(wù)引導(dǎo)保險業(yè)發(fā)展的方向。一、維護(hù)被保險人的合法權(quán)益?由于被保險人對保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)和保險產(chǎn)品的認(rèn)知程度是極為有限，現(xiàn)實與可行的辦法就是通過法律和規(guī)則，對供給者的行為進(jìn)行必要的制約，還有一些強(qiáng)制的信息披露要求，讓需求者盡量知情。同時也鼓勵需求者自覺掌握盡量多的信息和專業(yè)知識，提高判斷力，并且應(yīng)當(dāng)對自己的選擇和判斷承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。顯然監(jiān)管本身并不是目的，而是防止被保險人的利益可能因不知情而受到保險機(jī)構(gòu)和保險中介公司的惡意侵害。保險機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)的合法利益應(yīng)當(dāng)由它們自己依法維護(hù)。二、維護(hù)公平競爭的市場秩序?維護(hù)公平競爭的市場秩序的目標(biāo)可以理解為靠前目標(biāo)的延伸。同時，監(jiān)管者也要明白，自己的使命是維護(hù)公平競爭的秩序，而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競爭。三、維護(hù)保險體系的整體安全與穩(wěn)定?維護(hù)保險體系的整體安全與穩(wěn)定是維護(hù)被保險人合法權(quán)益、維護(hù)公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。這里有兩點需要注意：一是維護(hù)保險體系的整體安全穩(wěn)定是前兩個目標(biāo)的自然延伸，而不是單一的和惟一的目標(biāo)。二是維護(hù)保險體系的整體安全穩(wěn)定，并不排除某些保險機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)因經(jīng)營失敗而自動或被強(qiáng)制退出市場。監(jiān)管者不應(yīng)當(dāng)、也不可能為所有保險機(jī)構(gòu)提供“保險”。監(jiān)管者所追求的是整體的穩(wěn)定，而不是個體的“有生無死”。四、促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展?一是要堅持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。二是要堅持市場取向的發(fā)展。三是要堅持有秩序并充滿活力的發(fā)展。四是要堅持有廣度和深度的發(fā)展。4機(jī)構(gòu)?一、立法、司法和行政機(jī)構(gòu)在保險監(jiān)管中的角色立法機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)制中的靠前個層次。立法機(jī)構(gòu)要通過頒布法律，建立保險監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和法律體系，明確執(zhí)行保險法律的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其法定的職責(zé)范圍。各國保險法中有關(guān)保險監(jiān)管的規(guī)定是有所差別的，但一般來說，監(jiān)管事項大多都包括各類保險和再保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立和執(zhí)照許可;代理人和經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)照許可;保險費(fèi)率的登記或?qū)徟?投保書和保單格式的登記或?qū)徟?對未經(jīng)授權(quán)的保險行為和不公平交易行為的制裁;保險人的財務(wù)報告、財務(wù)審查以及其他財務(wù)要求;保險機(jī)構(gòu)的整頓和清算等等。司法機(jī)構(gòu)是保險監(jiān)管機(jī)