相互寶的用戶人數(shù)已經(jīng)突破了8000萬，且上升的勁頭還是十分顯著的，除了本身支付寶的量級比較龐大和大力宣傳之外，被用戶廣泛接受的主要原因應(yīng)該是：打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)的思想，加入門檻比較低，費(fèi)用方面0元。
支付寶采取“先保障，后繳費(fèi)”的方式，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)“先繳費(fèi)，后保障”的思路，只要符合條件，可以先享受保障，等別人需要理賠時(shí)再均攤費(fèi)用，此外，相互寶還提出了“陪審團(tuán)”的機(jī)制，對于有爭議的案件，進(jìn)行公示，由有陪審權(quán)利的用戶表決該不該進(jìn)行賠付，使用戶的參與感更強(qiáng)，也在一定程度上兼顧人情。
我覺得相互寶不能替代保險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品還是最重要的部分，若沒錢購買長期的重疾險(xiǎn)，可以先加入相互寶作為一個(gè)過渡，但等到有預(yù)算，一定要把重疾險(xiǎn)補(bǔ)上。若購買了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也可以講相互寶作為一個(gè)補(bǔ)充。畢竟加入的門檻比較低，想退出也比較自由。所以還是比較建議加入的。

此外這里我還是想說一下“相互寶”的三個(gè)缺點(diǎn)，幫助大家更好的進(jìn)行選擇：
1.可能會出現(xiàn)無法賠付的情況：若是保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的，保監(jiān)會也會進(jìn)行監(jiān)管，但互助計(jì)劃不屬于保險(xiǎn)，官方也有相關(guān)的條款規(guī)定：若出現(xiàn)不可抗力或政策因素，導(dǎo)致相互寶無法存續(xù)會解散，若官方停止相互寶服務(wù)也會停掉，若用戶小于324萬人時(shí)，官方有權(quán)主動終止或者調(diào)整該計(jì)劃。所有互助計(jì)劃可能無法繼續(xù)，也可能出現(xiàn)無法賠付的可能性。
2.保障內(nèi)容可能會更改：若是保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容是在保險(xiǎn)條款中規(guī)定的，不能隨意進(jìn)行更改，但是互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)，能夠更改保障內(nèi)容，比如今年的5月份，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠標(biāo)準(zhǔn)，之前甲狀腺癌若40周歲之前確診能夠得到30萬的互助金，修改后確診甲狀腺癌只能獲得5萬的互助金。
3.理賠時(shí)效性不高：在相互寶8月的靠前期公式中，還有不少2月份就確診的重疾，可是8月份才能進(jìn)行理賠的公示，理賠的效率確實(shí)比較低，有一部分原因是理賠人數(shù)多，調(diào)查取證難度較大，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品都會在合同中規(guī)定多少日內(nèi)做出理賠結(jié)論，一般是30天內(nèi)做出理賠結(jié)論。

總的來說，在購買了商業(yè)保險(xiǎn)的情況下，可以加入相互寶作為補(bǔ)充，若預(yù)算不充足也可以先加入相互寶，使自己不至于毫無保障，待有預(yù)算之后，還是需要把商業(yè)報(bào)銷交上。