“僑興債”風險事件在保險業繼續發酵。除了此前的行業警示之外，昨日，保監會又向卷入“僑興債”風險事件的浙商財險開出罰單，曝出該公司五大問題，涉及業務、人員聘任、內控管理等多個方面。

罰單直指浙商財險內控漏洞

上證報記者此前統計，去年全國各地保險監管機構下發行政處罰決定書超過850張，創下近年來保險業罰單新紀錄。

新年伊始，監管的處罰力度絲毫沒有減弱。昨日，保監會再次開出新年首批四張罰單，分別針對浙商財險、農銀人壽、長城人壽和交銀康聯人壽。

其中，浙商財險因涉及僑興債，被罰202萬元、信用保證保險業務被停一年而受市場關注。保監會介紹，2014年浙商財險承保兩筆保證保險業務，保額均為5.73億元。根據浙商財險2014年度資產負債表，單一風險單位即每筆私募債占比超過《保險法》規定實有資已支付保費加公積金總和的10%。同時，浙商財險未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率未按規定提取準備金，也是在承保僑興債過程中暴露出的風險治理漏洞。

保監會近日在行業內部下發《浙商財險僑興私募債保證保險業務風險事件分析及啟示》，深刻剖析了浙商財險在此次事件中存在的問題，并警示行業應從中汲取教訓和經驗。

總經理被***“雙罰制”常態化

事實上，對浙商財險的處罰還有一大看點：9位高管被問責，包括時任董事長、總經理、精算責任人等，而時任總經理金武還因負直接責任被***。

依據行政處罰決定書，金武被警告并罰款12萬元，戰略發展部總經理施雪忠被警告并罰款20萬元，市場部總經理助理龔昀被警告并罰款6萬元。董事長高秉學被警告并罰款20萬元，副總經理余斌被警告并罰款6萬元，財務部總經理羅小玲被警告并罰款6萬元，客服運營中心總經理夏愛明被警告并罰款3萬元，羅百文被警告并罰款3萬元。孫大慶被警告并罰款5萬元。

此前，保監會相關人士表示，從去年罰單來看，監管正加大“雙罰制”執行力度，一方面，高管責任加重，并亮出撤銷任職資格、行業禁入等監管手段；另一方面，個人罰款金額提高，對主要責任人的處罰與機構罰款兩者并重。

昨日，與浙商財險一同被罰的還有交銀康聯人壽、農銀人壽和長城人壽。這三家險企因存在現金價值計算不合理、不符合一般精算原理、變相突破監管規定等問題被處罰，涉及的產品有“交銀康聯交銀優福添禧年金保險(B)、“長城鑫城3號年金保險”以及“農銀金太陽（300606）年金保險(C款)”。

保監會認為，三家險企產品管理的主體責任缺失，產品開發設計的合規意識淡薄，總精算師履職盡責明顯不到位，問題嚴重，性質惡劣。因此，三家險企不得銷售不符合監管要求的產品，并在六個月內禁止申報新產品。與此同時，上述三家公司的總精算師均吃到罰單，分別罰款1萬元。

正如保監會副主席梁濤所言，法律責任人和合規負責人要把好公司重大決策事項的法律合規關。中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云此前的在2017中國財富管理峰會上也直言，風險管理的根本在于對人的行為的管理和約束，最關鍵就是讓其不能、不敢、不想、不愿違規犯事和踩紅線。

“僑興債”事件繼續發酵，浙商財險被罰202萬元。機構受處罰，相關責任人也不能逃脫干系。罰單對相關負責人進行責任追溯，浙商財險9位高管被問責，時任總經理被***。