買保險到底是看公司，還是看產品？這是很多朋友，經常會遇到的困惑。

深藍君之前寫過十款平安重疾險、十三款泰康重疾險的對比分析，收到了不錯的反饋。其實除了老五家之外，還有一些公司，保費收入同樣驚人，不容小覷。

那今天就為大家帶來陽光保險的橫向測評，希望大家能通過一篇文章，把陽光的重疾險一次性了解清楚。

主要內容如下：

一、買陽光的保險，有哪些優勢？

陽光保險目前只有 12 年的歷史，相對老牌保險公司而言，算比較新的公司，但成長非常迅速，并且也是國內為數不多的幾家保險集團公司之一。

陽光保險旗下包括：財產保險、人壽保險、信用保證保險、資產管理、醫療健康等。我們經常說到的“陽光保險”，通常指的是陽光人壽，只是整個集團的一部分。

目前陽光已經有了大品牌的優勢：

不過陽光同樣存在很多大公司的共性問題，除了很多返還型的重疾險在售，而且消費型重疾險由于品牌溢價的問題，性價比一般。

二、18 款陽光重疾險橫向測評：

深藍君結合陽光官網、用戶反饋、中保協數據等各種方式，篩選了 18 款產品進行對比分析：

話不多說，直接上圖：

直接說結論：

1、如果要選擇一款陽光重疾險：

預算有限，可考慮陽光 i 保、陽光隨 e 保（含輕癥版），尤其陽光 i 保plus這款產品，在大公司的產品中，還是比較有競爭力的。

2、如果想要重疾多次賠付：

基本沒有選擇空間。雖然陽光隨 e 保（加倍版）、陽光真愛倍保重疾可賠 2 次，但卻都沒有輕癥保障，而且保費并不便宜。3、建議謹慎選擇的產品：

三、陽光四款互聯網產品分析：

下面，我們對每款產品進行具體點評：

1、陽光隨e保/陽光 i 保重疾險

深藍君對陽光隨 e 保這款產品還是比較有感情的，我為自己家寶寶就購買了陽光隨 e 保老版（不過已停售）。并且我肯定至少有幾百位深藍保的粉絲購買了之前的老版本產品。

陽光隨 e 保老版本停售后，又推出了多個同系列的產品，按人群劃分如下：

陽光 i 保，目前陽光保險在線主推的重疾產品，據說后續會推出“ i 保”系列產品，包括醫療險、定期壽險等。

整體來看，相較于代理人、電話銷售、銀行銷售等，這幾款線上銷售的重疾險產品，性價比相對更高。很多大的保險公司會顧及和代理人團隊沖突，很少推出消費型的產品，這一點陽光做的比較好，值得點贊。

不過這 2 款產品，也存在一些不足：

結論就是：陽光雖然在大的保險公司中，率先推出了消費型重疾險，但是目前在售的陽光隨 e 保系列、陽光i保系列，在整個市場當中價格優勢并不明顯。

尤其是陽光隨 e 保加倍版，作為一款消費型的多次賠付產品，不僅不帶壽險、輕癥責任，價格幾乎接近很多帶壽險責任的產品，實在貴的沒道理。

相信隨著時間的推移，隨 e 保系列的口碑將會淹沒在越來越多的新產品當中，略感可惜。

四、陽光 7 款返還型重疾險測評：

本次測評 18款陽光重疾險中，有很多都是返還型重疾。由此可見，保險公司針對國人愛返還的特性，研究得十分深刻。

我們曾多次提到返還型產品，本質就是我們每年多交很多錢給保險公司，保險公司用多交的保費來***，幾十年的***收益大頭都歸保險公司，返給我們的保費，經過幾十年的通貨膨脹已經嚴重貶值，所剩無幾。

如果一定要給這 7 款產品排名，那綜合保障、保費、返還來看，陽光臻逸表現靠前。但站在深藍君的角度，其實很難說得上推薦。因為這幾款產品的缺陷十分明顯：

目前國內消費者金融常識還是很匱乏，所以很多人會被跑路的 P2P 、3M 幣坑了不少錢。同理，還有很多人沒有想明白返還型保險的本質，盲目去貪圖保費返還，而選擇了并不適合自己的產品。

很多時候保險公司也只能是迎合市場和用戶需求，也是無奈之舉。如果是我，我是不會購買返還保費的重疾險，建議大家也謹慎選擇。

具體原理就不多說了，大家可以看看《保險公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險就知道了！》的文章。

五、其他陽光保險產品測評：

1、陽光真愛守護

陽光真愛守護是一款在銀行銷售的重疾險，特點是保額每年遞增 3% ，因為保額會增長，貌似可以對抗未來的通貨膨脹。

很多人擔心現在買的 50 萬的保險，可能過了幾十年后 50 萬就貶值得沒幾個錢了，這種擔心是有一定道理的。

直接說結論，這類產品都無法有效避免抗通貨膨脹，最大的問題是相同預算能買到的保額太低了。

方案一的真愛守護每年預算需要 2.2 萬，而方案二的方案每年僅需要 1.6 萬，但是在 30- 60 歲長達 30 年的時間里，100 萬的保額都是比方案一要高的。

所以如果讓我選擇，我會毫不猶豫地選后者，正如上面說的，太平洋金佑人生、太平福祿倍佑同樣存在類似的問題。

深藍君已經多次建議大家不要考慮返還、分紅、是否保障終身，先保證一個足夠高的保額，然后后面再多次配置就好了。保險沒辦法追求一步到位的，是一個多次配置的過程。

如果擔心保額不夠用，可以看下《擔心保額不夠用？這樣買保險，可以有效對抗通貨膨脹！》這篇文章。

2、 陽光真愛倍保、陽光真愛久久

陽光真愛倍保、真愛久久都是電銷的產品。國內幾大壽險電銷巨頭，除了平安、泰康、大都會、招商信諾外，還有一家就是陽光。

但不論從什么角度，深藍君都不推薦這兩款產品。具體原因如下：

在《我為什么不建議電話買保險？》的文章中，深藍君詳細分析了電話銷售的劣勢，對于那些從未謀面，通過電話跟你講一款保險有多好的銷售員，他們推薦給你的產品，請務必慎重購買。

3、陽光關愛多（成人版）

陽光關愛多是一款癌癥多次賠付的重疾險，這種產品在市面上也越來越常見。整體來看，這款產品優勢不大：

癌癥雖然最多能賠3次，但每次必須間隔5年，與間隔期3年的產品相比，不具備優勢；

我們在往期文章《癌癥多次賠付重疾，哪款好？香港保險值得買嗎？》中，詳細說明過這類癌癥多次賠付的產品，也教會了大家一些挑選的方法，有興趣的朋友可以看看。

4、 陽光金娃娃E款、 陽光人壽金祥裕C款

陽光金娃娃 E 款和金祥裕 C 款都是典型的的多功能險+重疾，這種從產品設計在幾年前是很流行的設計，但是放在 2017 這個時間節點，個人覺得這類產品都沒有競爭力了。

金娃娃 E 款在不領取賬戶價值的前提下，本質就是一個定期返還型重疾。

0 歲男孩，重疾保額 20 萬，保到 80 歲，年交保費 6000 元。如果沒有得重疾活到 80 歲，按照保證的利率 2.5% 計算，可領取 8.6 萬的賬戶價值，領取完后合同終止。

同樣是陽光自己的保險，不同的兒童重疾險保障、價格差異都就很大，也希望大家能感受的到。

在 《談談我最不喜歡的那類保險》中我們有講到這類保險的運行機制，同類的還有平安的智能星、智慧星、智勝人生等，有興趣的朋友可以看一下之前的測評文章。

5、其他產品

其余的產品，比如陽光一世安康、康世寧、一路陽光都是上市比較久的產品了，尤其陽光一世安康是 2013 年上市的，但客服反饋目前仍未停售，所以我們也有必要提一下。

六、寫在最后

深藍君對陽光保險還是比較有感情的，在 2016 年我們做測評伊始，就推薦了很多陽光的產品，那時候隨 e 保系列優勢還是特別大。

并且也有一位朋友反饋過，理賠過陽光隨e保重疾險，我們在《互聯網，這個時代最好的禮物》一文中也有提到過。

不過中國目前有接近 200 家保險公司，競爭越來越激烈，供給嚴重大于需求。不論你購買哪家的產品，深藍君建議大家每家保險公司都保持關注，選擇那些更有利于自己的產品。

雖然都是叫做重疾險，都是患重病給錢的保險，但是里面的學問實在太大了。深藍君建議大家一定要多加思考，千萬不要盲目沖動購買，否則吃虧的一定是自己。

希望今天的文章對你有用，也歡迎大家分享給有需要的親朋好友：）

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