在介紹工薪族個人理財(以下簡稱理財)的經(jīng)驗公式之前，先揭示一下理財?shù)牡拙€：用一部分預(yù)計一年內(nèi)不會用到的閑錢來理財。

掙錢是好事，虧少了會難過，虧多了會更難過。所以不能把所有的閑錢都用來理財，只能用一部分。

1.閑錢在財富管理中的比重。

用于理財?shù)拈e錢在閑錢中所占的比例是不固定的，其比例可以用一個通用的經(jīng)驗公式來計算。

這個公式可以計算出這部分用于理財?shù)拈e錢在閑錢總量中的最優(yōu)比例。這個比例乘以閑錢總量，就是可用于理財?shù)拈e錢量。

2.財務(wù)管理的經(jīng)驗公式

理財經(jīng)驗公式：用80(人均平均壽命)減去準(zhǔn)備理財時的年齡，得到的數(shù)字附上一個百分號%，就是閑錢在理財中所占的比例(用百分比表示)。

3.不同年齡段理財閑錢占比

不同年齡段理財中閑錢占比的例子如下。

《出埃及記》1:對于一個24歲的人來說，用于理財?shù)拈e錢百分比是56%(80-24)；30歲時，理財?shù)拈e錢比例為50%(80-30)；其余：40歲的40%；五十歲的是30%；60歲為20%；70歲為10%(80-70)，80歲為0(80-80=0)。

如果你活到80歲，已經(jīng)賺了錢，就沒必要理財了。

例2:一個45歲的男人，手里有20萬閑錢，想用一部分做理財。用理財經(jīng)驗公式計算的這部分閑錢的數(shù)額為：80-45(年齡)=35，即用于理財?shù)拈e錢比例為35%。用閑錢總額乘以35%(20萬元)=7萬元，這都是閑錢。從20萬閑錢里拿出7萬來理財，哪怕是徹底虧了，也應(yīng)該能挺過45歲。

4.以平常心理財。

年齡越大，抗壓能力越差，閑錢在理財中的比例應(yīng)該越小。老年人理財不要和年輕人比。年輕人犯了錯，上帝會原諒他，但老人承受不起。

退休老人告別社會舞臺，從以前的演員變成現(xiàn)在的觀眾，價值觀也要相應(yīng)改變，以適應(yīng)新常態(tài)。健康成了老年人最大的財富，金錢為人服務(wù)，人尤其是老年人不能成為金錢的奴隸。

相關(guān)問答：工薪階層應(yīng)該如何理財？

推薦一種工薪階層非常好的理財方式，基金定投。不要說僅僅領(lǐng)頭是騙人的，那是因為你堅持的時間不夠長，還有你定投的方式方法不對。進(jìn)行定投可以忽略，開始定投的時間，以及定投的價格。它是一種隨著時間可以自動平均成本的理財方式。你只需要自動設(shè)定好鏡頭的頻率和金額，然后等待一段比較長的時間，當(dāng)周圍的人，你的同事，你的朋友，甚至街邊的大媽，都開始討論股市行情的時候，都開始激動的時候，就是你把你手里的基金定投持有份額賣出的時候。

相關(guān)問答：普通的工薪家庭要如何理財呢？

我來幫你解答這個問題吧！作為普通的工薪家庭，每個月除了必要的生活開銷和人情往來之外，也剩不了太多的錢。而且在日常生活當(dāng)中，誰也不敢保證什么時候需要用錢，所以作為現(xiàn)代人，我不贊成你去把錢存進(jìn)銀行，用一句時髦的話說，存進(jìn)銀行太不靠譜了。那么怎么來理財呢？每個月發(fā)了工資之后，你應(yīng)該把準(zhǔn)備理財?shù)腻X分成三部分，先拿出一小部分錢放在余額寶里，雖然現(xiàn)在的余額寶在收益上并不占有優(yōu)勢，但是余額寶的安全卻是任何一款理財產(chǎn)品都比不了的。平時可以得到了利息，如果有事急需用錢的話，那是可以馬上轉(zhuǎn)到銀行卡上來用急的。第二部分可以再拿出一些錢放在余利寶里，相比余額寶來說，余利寶除了不能直接付款消費以外，其他方面我覺得都不錯，而且利率比余額寶還要高。平時急需用錢余額寶里面的錢不夠的話就從余利寶里面取，這個方法對于一個普通的工薪家庭來說，真的是再合適不過了。至于剩下的第二部分，我建議你去購買一些貨幣基金或者是支付寶的螞蟻財富里面的理財產(chǎn)品都是不錯的選擇。因為作為家庭理財來說，應(yīng)該把確保資金安全放在首位的。至于高收益的股票基金和債券基金以及混合基金等，我不推薦你去購買，我們不要去期望過高的收益率，那是不現(xiàn)實的。高收益和高風(fēng)險是永遠(yuǎn)成正比的。我給你推薦的這些貨幣基金和支付寶螞蟻財富里面的7天的國壽周周盈利率是4.96%、30天的建信養(yǎng)老飛月寶利率是4.73%以及60天的國壽超月寶利率是4.87%，這三款理財產(chǎn)品都是大型國企和央企發(fā)行的定開型個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品安全是沒有問題的，而且收益還不錯，我一直都持有這幾款理財產(chǎn)品的。作為普通的工薪家庭，我給你建議的都是非常安全而且收益還算不錯的理財產(chǎn)品，你可以去試試看！希望我的回答能對你有所幫助，如果你喜歡我的回答就請加關(guān)注我，評論、轉(zhuǎn)發(fā)、點贊我會竭盡所能的來幫助您。如果你有不同的建議和看法，歡迎在下方評論區(qū)留言，我是千禧西紅柿！